蓝海银行怎么了？继收（鲁银1号）罚单后又领（威银1号）罚单，2024年净利润近腰斩，净息差同比降199个基点

5月15日，中国人民银行山东省分行官网公示的行政处罚决定书显示，威海蓝海银行因为违反信用信息提供相关规定收到（威罚决字〔2025〕1号）罚单，被罚款20.9万元。

值得注意的是，4月初，中国人民银行山东省分行官网公示的行政处罚决定书（鲁银罚决字〔2025〕1号）显示，威海蓝海银行因为违反账户管理规定被罚款17万元。在此之前，披露的2024年财报显示，2024年里蓝海银行净利润下滑近5成，营收现六年来的首次负增长，净息差同比降199个基点。

两次领（威银1号）罚单，连续四年被罚

梳理发现，威海蓝海银行不是首次收到（威罚决字1号）罚单。2023年1月份，人民银行威海市中心支行公布的行政处罚信息（威罚决字（2022）1号）显示，威海蓝海银行因存在提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录以及未按规定履行消费者金融信息保护义务四项违法行为，被警告并被合计处76.66万元罚款。与此同时，时任威海蓝海银行纪委书记王卫东对该行未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录的违法行为负有责任，被罚款3万元。

记者注意到，威海蓝海银行已连续四年因违规被罚。2024年1月，蓝海银行因贷前调查不尽职、对合作机构催收管理不到位，严重违反审慎经营规则被罚款70万元。2024年4月，国家金融监督管理总局山东监管局公示的行政处罚信息决定书（威金罚决字〔2024〕17号）显示，威海蓝海银行股份有限公司因严禁跨地域经营监管要求落实不到位、贷后管理不尽职，严重违反审慎经营规则，被罚款70万元。同时，时任威海蓝海银行股份有限公司北京软件开发中心风险大数据研发团队总经理助理李兴华对威海蓝海银行股份有限公司严禁跨地域经营监管要求落实不到位，严重违反审慎经营规则负有责任被罚款5万元；时任威海蓝海银行股份有限公司普惠金融事业部总经理助理张波对威海蓝海银行股份有限公司贷后管理不尽职，严重违反审慎经营规则负有责任也被罚款5万元。

2022年9月，原银保监山东监管局公示的行政处罚决定书（威银保监罚决字〔2022〕10号）（威银保监罚决字〔2022〕12号）显示，威海蓝海银行股份有限公司因信贷资金监测不到位、贷后管理不尽职，贷前调查不尽职，严重违反审慎经营规则，被罚款人民币共65万元。

故自2022年以来，蓝海银行已连续四年被罚。

拨备覆盖率低于同期行业平均水平

4月30日，蓝海银行公布2024年业绩显示，营收方面，报告期内，该行营业收入14.52亿元，同比下降39.42%；净利润4.15亿元，同比下滑47.86%。统计数据显示，19家民营银行2024年合计实现营收934.17亿元，同比增长近2%。

拉长时间周期来看，蓝海银行营收增幅近些年下降明显。具体来看，2019年至2023年，蓝海银行营业收入分别为6.43亿元、12.1亿元、16.53亿元、20.38亿元、23.97亿元，同比变化分别为51.65%、88.18%、36.61%、23.29%、17.62%，尽管营收总额保持增长，但同比增速仍在逐年放缓，且在2024年首次出现了负增长情况。营收和净利润双双负增长，也是近六年来的首次。

此外，2024年蓝海银行的净息差大幅收缩，蓝海银行净息差从2023年的4.34%骤降至去年的2.35%，减少199个基点，低于同期我国民营银行净息差4.11%均值1.76个百分点。业内人士分析称，民营银行净息差不断收窄，根源在于其高息揽储模式难以为继。

资产质量方面，截至2024年末，该行不良贷款余额4.74亿元，不良贷款率为1.3%，较2023年微降0.02个百分点，为不良贷款率连续5年上升后首次下降；拨备覆盖率为161.6%，较2023年下降12.22个百分点，低于商业银行同期平均水平，这意味着其风险抵御能力减弱。

公开资料显示，蓝海银行于2017年6月29日正式开业，系原中国银保监会批准的山东省首家民营银行。