上海银行“新舵手”正式履职！合规管理难题与业绩承压困境有解了？

8月11日，上海银行公告称，8月8日，公司已完成法定代表人的工商登记变更手续，现公司法定代表人为顾建忠先生。虽然顾建忠的正式履新标志着上海银行高层管理团队的进一步稳定，但就在其正式履职前，上海银行因违法违规先被中国人民银行合计罚没约2921.75万元，又被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款380万元。

不得不说，“四天两罚”暴露出上海银行合规管理缺陷，加之近年来的经营业绩承压，让上海银行这位“新舵手”的领航之路变得充满挑战和不确定。

■人事变动：

上海银行完成法定代表人变更

8月11日，上海银行发布公告称，该行于2025年5月16日召开2024年度股东大会，选举顾建忠为该行第六届董事会执行董事；同日，该行董事会2025年第五次会议选举顾建忠为该行第六届董事会董事长。国家金融监督管理总局上海监管局已于近日核准顾建忠的董事、董事长任职资格。

根据《上海银行股份有限公司章程》规定，董事长为公司法定代表人。2025年8月8日，该行已完成法定代表人的工商登记变更手续，现公司法定代表人为顾建忠。除上述事项外，公司《营业执照》的其他登记事项不变。

业内分析认为，顾建忠的履新标志着上海银行高层管理团队的进一步稳定，上海银行此次人事调整或将对公司治理及长期发展产生积极影响。

■监管通报：

四天两罚，合计罚没超3400万元

就在顾建忠正式履职前，上海银行即因违法违规遭遇四天两罚，且违规面广、罚金数额大。

8月1日，人民银行披露的行政处罚信息显示，上海银行的违规行为包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。因上述违规行为，上海银行被警告、被没收违法所得46.95195万元并罚款2874.8万元，罚没合计约2921.75万元。同时，有15名责任人合计被罚款108.5万元，其中个人最高罚款金额达14.2万元。综上，此次上海银行“机构”加“个人”合计被罚没约3029.25万元。

针对此次处罚，上海银行作出正式说明称：上述问题源自2021年中国人民银行开展的综合执法检查，涉及事项均发生在2020至2021年期间。该行高度重视相关问题，已通过完善制度体系、优化管理流程、健全管控机制等措施完成全面整改，所有问题均已符合监管要求。

8月4日，国家金融监督管理总局浙江监管局披露的行政处罚信息公开表显示，上海银行杭州分行涉及的主要违法违规行为包括：部分绩效考评行为不合规；资产池业务管理缺陷；“售后回租”国内信用证业务管理不审慎；贷款管理不审慎；票据贴现业务管理不审慎；员工行为管理不到位等。因上述违规行为，上海银行杭州分行被罚款380万元，相关责任人石卫国、沈彪分别被警告并罚款5万元。此次，上海银行“机构”加“个人”合计被罚390万元。

对于此次处罚，上海银行发布公告称，本次处罚问题来源于国家金融监督管理总局浙江监管局2023年对该行杭州分行开展的现场检查，处罚问题发生在2019年至2023年期间。该行对此高度重视，通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施积极整改。该行将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

业内人士认为，上述两次监管处罚“剑指”诸多违规行为，表明上海银行在基础业务管理方面、在现金管理环节、在财政业务方面、反洗钱方面、员工管理等方面均存在合规漏洞，存在较为全面的合规管理缺陷。

公开资料显示，上海银行成立于1995年12月，总部位于上海，是上海证券交易所主板上市公司，国内20家系统重要性银行之一。

■违规频发：

内控不健全等三领域为“重灾区”

梳理发现，上海银行近年来违规问题频发，且不乏大额罚单。2023年4月，上海银行被国家外汇管理局上海市分局罚没9854.4万元；同年11月，因32项违法违规行为，上海银行被上海金融监管局罚款1380万元。2024年6月和8月，其宁波分行、深圳分行因贷款业务多项违规，分别被罚没185万元、472万元。

据公开监管处罚信息，2025年前7个月上海银行累计被罚超500万元：1月2日，因贷款管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则，被罚款200万元，上海银行浦东科技支行团队负责人孙余俊（时任）因贷款管理违规，被警告并罚款5万元；1月7日，上海银行苏州分行因项目贷款管理不到位、个人贷款用途管理不到位、银票贸易背景审核不到位，被罚款120万元，时任苏州分行授信审批部副总经理许飞、苏州分行普惠金融业务部兼小企业金融部总经理韩慧峰分别被警告并罚款8万元；2月28日，上海银行宁波分行因存款业务管理不审慎，被罚款50万元；3月27日，因违反金融统计相关规定，上海银行被中国人民银行罚款110万元。

据企业预警通统计，上海银行总行及分支机构、相关责任人年内收到的罚单集中指向了内控制度不健全、反洗钱业务违规、信贷业务违规三大领域；此外，员工行为管理不到位、支付结算业务违规、票据业务违规、银行存款违规等也被提及。

■业绩承压：

头部城商行优势持续弱化

违规问题频发的同时，上海银行近年来的业绩也呈现持续承压状态，并因此失去长三角城商行“一哥”地位，头部城商行的地位也进一步被弱化。

该行2025年一季报显示，截至2025年3月末，上海银行资产总额超过3.27万亿元，较上年末增长1.37%；客户贷款和垫款总额1.42万亿元，较上年末增长1.28%。而同期长三角城商行中的江苏银行、宁波银行，资产总额分别为4.46万亿元、3.40万亿元，均已超过上海银行。要知道在2021年末，江苏银行、宁波银行的资产规模均不及上海银行，上海银行是当时长三角城商行的 “一哥”。

上海银行作为头部城商行，资产规模曾一度仅次于“老大哥”北京银行。企业预警通数据显示，截至2025年一季度末，上海银行总资产在全国城商行中排名第四，较去年末下降一位，排在北京银行、江苏银行、宁波银行之后。

除资产总规模外，其归母净利润增速、营收增速、净息差等核心指标的排名也呈下滑态势。统计数据显示，2024年，8家头部城商行营收、归母净利润增速均实现正增长，营收平均增速为7.1%，归母净利润平均增速为8.7%。上海银行归母净利润增速倒数第二，营收增速倒数第三，分别为4.5%、4.8%。资产方面，2024年末，8家城商行中有7家总资产同比录得双位数增长。上海银行总资产同比增速4.6%，增速垫底。

另据统计数据，2024年在42家A股上市银行中，上海银行1.17%的净息差仅高于厦门银行的1.13%，位列倒数第二。对比国家金融监管总局披露的行业数据，2024年商业银行净息差为1.52%，城商行净息差为1.38%，上海银行1.17%的净息差不仅低于商业银行平均水平0.35个百分点，也低于城商行均值0.21个百分点。值得关注的是，上海银行净息差的下行趋势在2025年一季度进一步延续。根据企业预警通数据，该行2025年一季度净息差已下滑至1.12%；而国家金融监管总局披露的数据显示，2025年一季度城商行净息差为1.37%，上海银行净息差较城商行均值的差距扩大至0.25个百分点。